Comment puis-je naviguer dans le processus de subrogation si ma compagnie d’assurance demande un remboursement à l’assureur de la partie responsable ?

Pour gérer le processus de subrogation, vous devez coopérer activement avec votre assureur, suivre ses démarches de remboursement et vous assurer que vos intérêts financiers, comme votre franchise et l'indemnisation complète des pertes, sont protégés en premier. Voici les étapes pour gérer ce processus efficacement. Étape 1 : Confirmez l'intention de votre assureur Une fois que votre compagnie d'assurance a payé vos dommages (par exemple, les réparations automobiles dans le cadre de votre couverture collision), contactez votre expert en sinistres. Demandez-lui une confirmation écrite qu'il ouvre une réclamation en subrogation contre la compagnie d'assurance du conducteur responsable pour récupérer l'argent qu'il a payé, y compris votre franchise. Étape 2 : Coopérez pleinement et rapidement Votre police d'assurance exige votre coopération. Fournissez à votre assureur tous les documents demandés, tels que le rapport de police, des photos de la scène de l'accident et des dommages au véhicule, ainsi que tous les reçus de frais déboursés. Le défaut de coopération peut compromettre votre réclamation et la démarche de subrogation. Étape 3 : Assurez-vous d'abord que votre franchise est remboursée. La réglementation californienne (10 CCR § 2695.7(q)) exige que votre assureur inclue votre franchise dans sa demande de subrogation. Sur les fonds récupérés, votre assureur doit vous rembourser votre franchise avant de se rembourser lui-même. Faites un suivi auprès de votre expert en sinistres pour vous assurer que cela se produit. Étape 4 : Comprendre la doctrine du « Made Whole » Si l'assurance de la partie responsable est insuffisante pour couvrir toutes vos pertes (y compris les dommages matériels, les factures médicales et la perte de salaire), la doctrine californienne du « Made Whole » s'applique. Ce principe juridique stipule que vous devez être entièrement indemnisé pour tous vos dommages avant que votre compagnie d'assurance ne puisse récupérer de l'argent. Vous devez faire valoir ce droit auprès de votre assureur. Considérations importantes : Votre assureur a l'obligation, en vertu du California Insurance Code, de traiter votre réclamation équitablement et rapidement. Tenez un journal de toutes les communications avec les experts en sinistres. Si la partie responsable a des limites de police faibles et que vos dommages sont importants, la doctrine du « Made Whole » devient essentielle. Remarque : Ne signez aucun document de règlement définitif ni de renonciation à une compagnie d'assurance sans en avoir parfaitement compris les modalités. La doctrine de la « réparation intégrale » peut être complexe à appliquer et engendre souvent des litiges entre une personne et son assureur. Ces informations sont générales et ne constituent pas un avis juridique. Pour les situations complexes, notamment celles impliquant des blessures graves ou des litiges concernant la « réparation intégrale », consultez un avocat californien qualifié.