Quelles sont les règles relatives à la responsabilité du cosignataire sur un prêt en défaut en Californie ?

En Californie, un cosignataire est pleinement et également responsable du montant total du prêt en cas de défaut de paiement de l'emprunteur principal. Le créancier peut légalement vous poursuivre pour la totalité de la dette, comme si vous étiez l'emprunteur principal. Voici la marche à suivre si vous êtes cosignataire d'un prêt en défaut : Étape 1 : Localisez et examinez vos documents de prêt. Trouvez votre exemplaire du contrat de crédit à la consommation et le formulaire distinct « Avis au cosignataire » que vous avez signé. Conformément à l'article 1799.91 du Code civil californien, vous devez avoir reçu cet avis spécifique expliquant vos obligations. L'absence de cet avis pourrait constituer un moyen de défense potentiel. Étape 2 : Contactez immédiatement le créancier. N'attendez pas que le créancier vous poursuive. Appelez-le pour discuter de la situation et demandez que toutes les communications soient écrites. Renseignez-vous sur les options telles qu'un plan de remboursement, une suspension temporaire ou un règlement de la dette pour un montant inférieur. Étape 3 : Exiger formellement que le créancier poursuive d'abord l'emprunteur En vertu de l'article 2845 du Code civil californien, vous avez le droit, en tant que caution (cosignataire), d'exiger que le créancier tente d'abord de recouvrer tout bien ou actif détenu par l'emprunteur principal. Envoyez une demande écrite formelle au créancier par courrier recommandé avec accusé de réception. Cela crée une trace de votre demande. Étape 4 : Surveillez vos rapports de crédit Un défaut de paiement aura un impact négatif sur votre cote de crédit. Obtenez des copies gratuites de vos rapports de crédit auprès d'Equifax, d'Experian et de TransUnion via AnnualCreditReport.com. Vérifiez que le prêt en défaut est déclaré avec exactitude. Considérations importantes : En vertu de la loi californienne (article 2807 du Code civil), votre responsabilité est immédiate dès que l'emprunteur principal est en défaut. Le créancier n'est pas tenu de tenter d'abord de recouvrer auprès de l'emprunteur principal, sauf si vous faites la demande formelle décrite à l'étape 3. Si l'emprunteur principal déclare faillite, vous êtes toujours responsable de la totalité de la dette. Remarque : Ignorer un prêt en défaut peut entraîner des poursuites judiciaires contre vous, entraînant une saisie sur salaire, des prélèvements sur votre compte bancaire et une atteinte importante à votre crédit. Bien que la demande en vertu de l'article 2845 soit un outil puissant, elle ne garantit pas que le créancier mettra fin aux poursuites contre vous, mais elle peut constituer une défense solide devant les tribunaux. Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil juridique. Pour les situations complexes, notamment si vous avez été poursuivi en justice ou si la dette est importante, consultez un avocat californien qualifié pour discuter de vos droits et options spécifiques.