Comment puis-je décider d’utiliser les régimes d’exemption du système 1 (703) ou du système 2 (704) de Californie pour protéger mes actifs ?

Le choix entre les exemptions du Système 1 et du Système 2 dépend principalement de votre statut de propriétaire et de la valeur nette de votre logement. En général, le Système 2 est destiné aux propriétaires disposant d'une valeur nette importante, tandis que le Système 1 est plus adapté aux locataires ou aux propriétaires disposant de peu de valeur nette. Voici comment choisir le système qui vous convient : Étape 1 : Dressez la liste de tous vos biens et de vos dettes. Dressez une liste détaillée de tout ce que vous possédez (vos actifs) et de tout ce que vous devez (vos dettes). Pour chaque actif, déterminez sa valeur de revente actuelle, et non son prix d'acquisition. Pour votre logement, vous aurez peut-être besoin de l'avis d'un agent immobilier ou d'une évaluation officielle. Vous aurez besoin de documents tels que des actes de propriété, des titres de propriété de véhicules et des relevés bancaires et de prêt récents. Étape 2 : Calculez la valeur nette de votre logement. Si vous êtes propriétaire, calculez votre valeur nette. Pour ce faire, soustrayez de la valeur marchande actuelle de la maison le montant total que vous devez sur toutes les hypothèques et tous les privilèges grevant la propriété. Le résultat est votre valeur nette. Par exemple, une maison de 700 000 $ avec une hypothèque de 450 000 $ a une valeur nette de 250 000 $. Étape 3 : Évaluer le système 2 (le système « Homestead ») Comparez la valeur nette de votre maison à l'exemption de propriété du système 2 prévue par le CCP 704.730. Ce montant est très généreux (actuellement entre 300 000 $ et 600 000 $, ajusté en fonction de l'inflation) et peut protéger votre maison. Si vous avez une valeur nette importante de votre maison mais inférieure au montant de l'exemption, le système 2 est probablement votre meilleur choix. Cependant, le système 2 n'offre que de petites exemptions pour d'autres actifs comme les espèces et les voitures. Étape 4 : Évaluer le système 1 (le système « Wildcard ») Si vous n'êtes pas propriétaire d'une maison, ou si la valeur nette de votre maison est très faible, examinez les exemptions du système 1 prévues par le CCP 703.140. Ce système offre des exemptions plus petites et spécifiques pour une voiture, des articles ménagers et des outils. Il est essentiel de noter qu'elle comprend une importante exemption générique qui peut être appliquée pour protéger tout type de bien, comme les liquidités en banque, une deuxième voiture ou d'autres objets de valeur non couverts par des exemptions spécifiques. Informations et nuances importantes : Vous devez faire votre choix lors du dépôt de votre dossier de faillite concernant l'annexe C : Les biens que vous déclarez exemptés. Une fois le dépôt effectué, vous ne pouvez plus modifier votre sélection. Si vous êtes marié et que vous déposez une déclaration conjointe, vous et votre conjoint devez choisir le même système d'exemption. Avertissements et limitations : Le syndic de faillite a le droit de contester la valeur que vous attribuez à vos biens. Un mauvais choix peut entraîner la perte de biens importants. Par exemple, choisir le système 1 alors que vous disposez d'une valeur nette immobilière importante pourrait vous contraindre à vendre votre maison. Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil juridique. Cette décision étant cruciale et irréversible, il est recommandé de consulter un avocat californien spécialisé en faillite afin d'analyser votre situation financière spécifique avant de déposer votre dossier.