Comment puis-je faire annuler une dette qui présente toujours un solde supprimé de mon rapport de crédit en Californie ?

Pour supprimer le solde d'une dette radiée de votre rapport de solvabilité, vous devez contester formellement les informations inexactes auprès de chaque agence d'évaluation du crédit et leur fournir une preuve de votre libération de faillite. Voici un guide étape par étape pour corriger l'erreur : Étape 1 : Rassemblez vos preuves. Rassemblez les documents nécessaires. Le plus important est votre ordonnance officielle de libération de faillite délivrée par le tribunal. Vous devriez également avoir les annexes de faillite qui répertorient le créancier spécifique dont le compte est signalé de manière incorrecte. Étape 2 : Obtenez vos rapports de solvabilité. Demandez des copies gratuites de vos rapports de solvabilité aux trois principales agences : Equifax, Experian et TransUnion. Vous pouvez le faire sur le site officiel autorisé par le gouvernement : AnnualCreditReport.com. Examinez chaque rapport et mettez en évidence chaque compte qui a été radié, mais qui affiche toujours un solde dû. Étape 3 : Envoyez une lettre de contestation officielle. Rédigez une lettre de contestation à chaque agence d'évaluation du crédit qui signale des informations incorrectes. N'utilisez pas leurs formulaires en ligne ; une lettre recommandée permet une meilleure trace papier. Français Dans votre lettre, identifiez clairement le compte inexact par son nom et son numéro, indiquez qu'il a été libéré de faillite et demandez qu'il soit mis à jour pour afficher un solde nul. Envoyez cette lettre par courrier recommandé avec accusé de réception. Étape 4 : Joignez des copies de vos documents Avec votre lettre de contestation, joignez des copies (n'envoyez jamais d'originaux) de votre ordonnance de libération de faillite, la page pertinente de vos annexes aux créanciers, votre permis de conduire et une facture de services publics récente pour prouver votre identité et votre adresse. Étape 5 : Suivi après 30 jours En vertu de la loi fédérale et de l'article 1785.16 du Code civil de Californie, le bureau de crédit dispose généralement de 30 jours pour enquêter et résoudre votre litige. Si vous ne recevez pas de réponse écrite avec les résultats de l'enquête après 30 à 45 jours, envoyez une lettre de suivi. Détails et nuances importants Le compte lui-même ne sera pas supprimé. Elle restera sur votre rapport de solvabilité pendant 7 à 10 ans à compter de la date de dépôt de bilan, mais son statut doit être mis à jour à « Libéré de faillite » avec un solde de « 0 $ ». Un créancier qui fournit sciemment des informations inexactes ou qui omet de les corriger après un litige peut enfreindre l'article 1785.25(a) du Code civil californien. Avertissements et limitations : Si un créancier ou un agent de recouvrement tente de recouvrer cette dette après sa libération, il peut enfreindre l'injonction de libération de faillite et la loi californienne Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act. Si votre litige est ignoré ou rejeté sans motif valable, vous pourriez avoir des motifs d'action en justice. Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil juridique. Pour les situations complexes ou si votre litige est rejeté, consultez un avocat californien qualifié et spécialisé dans les droits des consommateurs.