Come posso ottenere la cancellazione di un debito che presenta ancora un saldo rimosso dal mio rapporto di credito in California?

Per rimuovere il saldo di un debito estinto dal tuo rapporto di credito, devi contestare formalmente le informazioni inesatte con ciascuna agenzia di informazioni creditizie e fornire loro la prova della tua estinzione dal fallimento. Ecco una guida passo passo per correggere l'errore: Fase 1: Raccogli le prove Raccogli i documenti necessari. Il più importante è l'ordinanza ufficiale di estinzioni dal fallimento emessa dal tribunale. Dovresti anche avere i programmi di fallimento che elencano il creditore specifico il cui conto viene segnalato in modo errato. Fase 2: Ottieni i tuoi rapporti di credito Richiedi copie gratuite dei tuoi rapporti di credito da tutte e tre le principali agenzie: Equifax, Experian e TransUnion. Puoi farlo sul sito ufficiale autorizzato dal governo: AnnualCreditReport.com. Esamina ogni rapporto ed evidenzia ogni conto che è stato estinto ma che mostra ancora un saldo dovuto. Fase 3: Invia una lettera di contestazione formale Scrivi una lettera di contestazione a ciascuna agenzia di informazioni creditizie che segnala le informazioni errate. Non utilizzare i loro moduli online; una lettera certificata crea una traccia cartacea migliore. Nella lettera, identifica chiaramente il conto errato con nome e numero, dichiara che è stato dichiarato fallimentare e richiedi che venga aggiornato per mostrare un saldo pari a zero. Invia questa lettera tramite posta certificata con ricevuta di ritorno. Fase 4: Allega copie dei tuoi documenti. Con la lettera di contestazione, allega copie (non inviare mai gli originali) del tuo ordine di esonero dal fallimento, la pagina pertinente dei tuoi programmi dei creditori, la tua patente di guida e una bolletta recente per dimostrare la tua identità e il tuo indirizzo. Fase 5: Follow-up dopo 30 giorni. Sia in base alla legge federale che alla Sezione 1785.16 del Codice Civile della California, l'ufficio di credito ha generalmente 30 giorni di tempo per indagare e risolvere la tua contestazione. Se non ricevi una risposta scritta con i risultati dell'indagine dopo 30-45 giorni, invia una lettera di follow-up. Dettagli e sfumature importanti. L'account stesso non verrà eliminato. Rimarrà nel tuo rapporto di credito per 7-10 anni dalla data di dichiarazione di fallimento, ma il suo stato deve essere aggiornato a "Esonerato dal fallimento" con un saldo di "$0". Un creditore che fornisce consapevolmente informazioni inesatte o non le corregge dopo una contestazione potrebbe violare la Sezione 1785.25(a) del Codice Civile della California. Avvertenze e limitazioni Se un creditore o un esattore tenta di riscuotere questo debito dopo che è stato esonerato, potrebbe violare l'ingiunzione di esonerazione dal fallimento e il Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act della California. Se la tua contestazione viene ignorata o respinta senza un valido motivo, potresti avere diritto ad un'azione legale. Queste sono informazioni generali e non costituiscono consulenza legale. Per situazioni complesse o se la tua contestazione viene respinta, consulta un avvocato qualificato della California specializzato in diritti dei consumatori.