¿Cuáles son mis obligaciones específicas para realizar pagos bajo un plan de pago del Capítulo 13 en California?

Bajo un plan del Capítulo 13 en California, su obligación principal es hacer un pago mensual único y constante a un síndico designado por el tribunal durante un período de tres a cinco años. Estos pagos son luego distribuidos por el síndico a sus acreedores de acuerdo con su plan de pago aprobado por el tribunal. Estos son los pasos específicos para cumplir con sus obligaciones de pago: Paso 1: Comience los pagos de inmediato Debe hacer su primer pago del plan al Síndico del Capítulo 13 dentro de los 30 días de presentar su solicitud de quiebra. Esto es necesario incluso si el tribunal aún no ha celebrado la audiencia de confirmación para aprobar su plan. Paso 2: Identifique a su Síndico y Método de Pago Su caso será asignado a un Síndico del Capítulo 13 específico para su distrito judicial en California (por ejemplo, Distrito Sur, Central, Este o Norte). Su abogado le proporcionará el nombre y la dirección del síndico. Los pagos generalmente se realizan a través de una orden de retención de salario emitida a su empleador, pero si trabaja por cuenta propia o no hay una orden de salario en vigor, debe enviar los pagos directamente por correo o utilizar el sistema de pago en línea aprobado por el síndico. Paso 3: Realice todos los pagos al fideicomisario. Enviará un pago mensual consolidado directamente al fideicomisario, no a sus acreedores individuales. El fideicomisario es responsable de distribuir los fondos según los términos de su plan. La única excepción son ciertos pagos "directos", como una hipoteca vigente, que su plan podría requerir que usted continúe pagando al prestamista. Paso 4: Cumpla con todo el plazo del plan. Tiene la obligación legal de realizar todos los pagos a tiempo durante la duración total de su plan, que puede ser de 36 o 60 meses. La constancia es fundamental para completar con éxito su Capítulo 13 y recibir la condonación de sus deudas elegibles restantes. Detalles y matices importantes: El monto de su pago se calcula con base en sus ingresos disponibles y el tipo de deuda que tiene. Si bien las exenciones de California, como la exención de vivienda familiar (CCP 704.710-704.850), protegen su propiedad de la venta, sus ingresos se utilizan para financiar el plan de pago. Los préstamos para automóviles, regidos por leyes como la Ley Rees-Levering, suelen estar incluidos y se pagan a través del plan. Advertencias y limitaciones: La falta de pago puede dar lugar a que el síndico presente una moción para desestimar su caso. Si su caso es desestimado, perderá la protección contra la bancarrota y los acreedores podrán reanudar las acciones de cobro. También debe informar cualquier cambio significativo en sus ingresos o empleo al síndico y a su abogado, ya que podría requerir la modificación de su plan de pagos. Esta información es general y no constituye asesoramiento legal. Para situaciones complejas, consulte con un abogado calificado de California para comprender los requisitos específicos de su caso.