Quelles sont mes obligations spécifiques pour effectuer des paiements dans le cadre d'un plan de remboursement du chapitre 13 en Californie ?

En vertu d'un plan de faillite du Chapitre 13 en Californie, votre principale obligation est d'effectuer un paiement mensuel unique et régulier à un syndic désigné par le tribunal pendant une période de trois à cinq ans. Ces paiements sont ensuite distribués par le syndic à vos créanciers conformément à votre plan de remboursement approuvé par le tribunal. Voici les étapes spécifiques pour respecter vos obligations de paiement : Étape 1 : Commencez les paiements immédiatement. Vous devez effectuer votre premier paiement au syndic du Chapitre 13 dans les 30 jours suivant le dépôt de votre demande de mise en faillite. Cette obligation est requise même si le tribunal n'a pas encore tenu l'audience de confirmation pour approuver votre plan. Étape 2 : Identifiez votre syndic et votre mode de paiement. Votre dossier sera attribué à un syndic du Chapitre 13 spécifique pour votre district judiciaire en Californie (par exemple, district Sud, Central, Est ou Nord). Votre avocat vous fournira le nom et l'adresse du syndic. Les paiements sont généralement effectués par le biais d'une ordonnance de retenue sur salaire émise à votre employeur, mais si vous êtes travailleur indépendant ou qu'aucune ordonnance de retenue sur salaire n'est en vigueur, vous devez envoyer les paiements directement par courrier ou utiliser le système de paiement en ligne approuvé par le syndic. Étape 3 : Effectuer tous les paiements au syndic. Vous enverrez un paiement mensuel consolidé directement au syndic, et non à vos créanciers individuels. Le syndic est responsable de la distribution des fonds conformément aux termes de votre plan. La seule exception concerne certains paiements « directs », comme un prêt hypothécaire en cours, que votre plan peut exiger que vous continuiez à payer vous-même au prêteur. Étape 4 : Respecter la durée totale du plan. Vous êtes légalement tenu d'effectuer chaque paiement à temps pendant toute la durée de votre plan, qui est de 36 ou 60 mois. La constance est essentielle pour mener à bien votre chapitre 13 et obtenir la libération de vos dettes admissibles restantes. Détails et nuances importants : Le montant de votre paiement est calculé en fonction de votre revenu disponible et du type de dettes que vous avez. Bien que les exemptions californiennes, comme l'exemption de propriété familiale (CCP 704.710-704.850), protègent votre propriété contre la vente, vos revenus sont utilisés pour financer le plan de remboursement. Les prêts automobiles, régis par des lois comme la loi Rees-Levering, sont généralement inclus et remboursés dans le cadre du plan. Avertissements et limitations : Tout défaut de paiement peut amener le syndic à déposer une requête en rejet de votre dossier. Si votre dossier est rejeté, vous perdez la protection contre la faillite et les créanciers peuvent reprendre les procédures de recouvrement. Vous devez également signaler tout changement important dans vos revenus ou votre emploi au syndic et à votre avocat, car cela pourrait nécessiter une modification des paiements de votre plan. Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil juridique. Pour les situations complexes, consultez un avocat californien qualifié afin de comprendre les exigences spécifiques de votre dossier.