Wie schütze ich meine 401(k)- oder IRA-Rentenfonds während einer Insolvenz in Kalifornien vor Gläubigern?

In Kalifornien sind Ihre 401(k)- und IRA-Gelder im Falle einer Insolvenz grundsätzlich vollständig vor Gläubigern geschützt, Sie müssen diesen Schutz jedoch ordnungsgemäß in Ihren Gerichtsunterlagen geltend machen. Befolgen Sie diese Schritte, um die Sicherheit Ihrer Altersvorsorgekonten zu gewährleisten. Schritt 1: Unterlagen zu Ihren Altersvorsorgekonten zusammentragen Sammeln Sie die aktuellsten Kontoauszüge aller Ihrer Altersvorsorgekonten, einschließlich 401(k)s, 403(b)s, traditioneller IRAs, Roth IRAs und aller anderen Renten. Sie benötigen für jedes Konto die Kontonummern, den aktuellen Kontostand und den Namen des Finanzinstituts. Schritt 2: Wählen Sie die Ausnahmen des kalifornischen „Systems 1“ Wenn Sie in Kalifornien Insolvenz anmelden, müssen Sie zwischen zwei Sätzen von Vermögensausnahmen wählen. Zum Schutz Ihrer Altersvorsorgegelder müssen Sie die Ausnahmen wählen, die in den Abschnitten 704.010-704.210 der kalifornischen Zivilprozessordnung aufgeführt sind (oft als „System 1“ bezeichnet). Dieses System bietet eine umfassende, unbegrenzte Ausnahme für private Altersvorsorgepläne. Schritt 3: Listen Sie die Konten in Ihren Insolvenzformularen auf. In Ihren Insolvenzunterlagen (insbesondere in Anlage A/B: Eigentum) müssen Sie jedes Ihrer Altersvorsorgekonten und dessen aktuellen Marktwert genau auflisten. Lassen Sie kein Konto aus, da die Nichtangabe eines Vermögenswerts schwerwiegende Folgen haben kann. Schritt 4: Beantragen Sie die Befreiung in Anlage C. In Anlage C: Das von Ihnen als befreit geltende Eigentum listen Sie Ihre Altersvorsorgekonten erneut auf. In der Spalte mit der Frage nach der Rechtsgrundlage für Ihre Befreiung müssen Sie das spezifische Gesetz zum Schutz der Gelder angeben. Für 401(k)s und IRAs zitieren Sie § 704.115 der kalifornischen Zivilprozessordnung. Wichtige Details und Nuancen: Der Schutz nach § 704.115 CCP deckt den Betrag ab, der für Ihren Lebensunterhalt im Ruhestand erforderlich ist. Während ein Treuhänder dies anfechten könnte, schützen Gerichte in der Regel den gesamten Saldo legitimer, langjähriger Altersvorsorgekonten. Beachten Sie, dass Einzahlungen, die unmittelbar vor der Insolvenzanmeldung geleistet wurden, als Versuch angesehen werden könnten, Geld zu verstecken und angefochten werden können. Warnungen und Einschränkungen: Dieser starke Schutz gilt in der Regel nicht für geerbte IRAs (von anderen Personen als dem Ehepartner). Für geerbte IRAs gilt eine separate, deutlich niedrigere Schutzgrenze. Heben Sie außerdem vor oder während Ihrer Insolvenz keine Gelder von Ihren Altersvorsorgekonten ab, da diese ihren Schutzstatus verlieren und zu Bargeld werden, das Gläubiger pfänden können. Dies sind allgemeine Informationen und stellen keine Rechtsberatung dar. Die Wahl der Ausnahmen kann komplex sein und erhebliche Auswirkungen auf Ihr sonstiges Vermögen haben. Wenden Sie sich daher an einen qualifizierten Insolvenzanwalt in Kalifornien, um Ihre individuelle Situation zu prüfen.