Come posso proteggere i miei fondi pensione 401(k) o IRA dai creditori durante un fallimento in California?

In California, i fondi 401(k) e IRA sono generalmente completamente protetti dai creditori in caso di fallimento, ma è necessario richiedere correttamente questa protezione nei documenti depositati in tribunale. Segui questi passaggi per garantire la sicurezza dei tuoi conti pensionistici. Fase 1: Raccogli i documenti del tuo conto pensionistico Raccogli gli estratti conto più recenti di tutti i tuoi conti pensionistici, inclusi 401(k), 403(b), IRA tradizionali, Roth IRA e qualsiasi altra pensione. Avrai bisogno dei numeri di conto, dei saldi correnti e del nome dell'istituto finanziario per ciascuno di essi. Fase 2: Scegli le esenzioni del "Sistema 1" della California Quando dichiari bancarotta in California, devi scegliere tra due serie di esenzioni patrimoniali. Per proteggere i tuoi fondi pensionistici, devi selezionare le esenzioni elencate nelle sezioni 704.010-704.210 del Codice di Procedura Civile della California (spesso chiamato "Sistema 1"). Questo sistema offre un'esenzione ampia e illimitata per i piani pensionistici privati. Fase 3: Elencare i conti nei moduli di fallimento. Nella documentazione di fallimento (in particolare, Allegato A/B: Proprietà), è necessario elencare accuratamente ogni conto pensionistico di proprietà e il relativo valore di mercato attuale. Non omettere alcun conto, poiché la mancata dichiarazione di un bene può avere gravi conseguenze. Fase 4: Richiedere l'esenzione nell'Allegato C Nell'Allegato C: Proprietà che si dichiara esenti, è necessario elencare nuovamente i conti pensionistici. Nella colonna che richiede la base giuridica dell'esenzione, è necessario citare la legge specifica a tutela dei fondi. Per i piani 401(k) e gli IRA, è necessario citare il Codice di Procedura Civile della California, § 704.115. Dettagli e sfumature importanti: la protezione ai sensi del CCP § 704.115 copre l'importo dei fondi necessari per il mantenimento durante la pensione. Sebbene un curatore fallimentare possa contestare tale disposizione, i tribunali in genere proteggono l'intero saldo dei conti pensionistici legittimi e di lunga data. Si tenga presente che i contributi versati immediatamente prima della dichiarazione di fallimento potrebbero essere considerati un tentativo di occultamento di denaro e potrebbero essere contestati. Avvertenze e limitazioni: questa forte protezione generalmente non si applica ai conti IRA ereditati (da una persona diversa dal coniuge). I conti IRA ereditati hanno un limite di protezione separato, molto più basso. Inoltre, non prelevare fondi dai conti pensionistici prima o durante la procedura fallimentare, poiché i fondi prelevati perdono il loro status di protezione e diventano liquidità che i creditori possono sequestrare. Queste sono informazioni generali e non costituiscono consulenza legale. La scelta delle esenzioni può essere complessa e avere conseguenze significative per gli altri beni, pertanto è consigliabile consultare un avvocato specializzato in fallimenti in California per esaminare la propria situazione specifica.