¿Cómo puedo remediar legalmente un incumplimiento de una hipoteca para evitar un proceso de ejecución hipotecaria según la Declaración de Derechos de los Propietarios de Viviendas de California?

Para remediar legalmente el incumplimiento de una hipoteca, puede restablecer el préstamo pagando el saldo vencido u obtener una modificación del préstamo, utilizando las protecciones de la Carta de Derechos del Propietario de Vivienda de California (HBOR) para detener los procedimientos de ejecución hipotecaria. Aquí se explica cómo navegar el proceso: Paso 1: Responda a su administrador de inmediato Su administrador de préstamos debe intentar comunicarse con usted por teléfono o en persona al menos 30 días antes de presentar un Aviso de incumplimiento (Código Civil de California § 2923.5). No ignore estas comunicaciones. Responda de inmediato para analizar su situación y solicitar alternativas de prevención de la ejecución hipotecaria. Paso 2: Solicite un punto de contacto único Cuando consulte sobre alternativas de ejecución hipotecaria, su administrador debe asignarle un punto de contacto único o un equipo dedicado (Código Civil de California § 2924.11). Todas sus futuras comunicaciones, presentaciones de documentos y preguntas deben pasar por este contacto para evitar confusiones. Paso 3: Presente una Solicitud Completa de Modificación de Préstamo. Si no puede pagar la totalidad del monto vencido, solicite una solicitud de modificación de préstamo a su punto de contacto único. Presentar una solicitud completa antes de que se registre un Aviso de Venta del Fideicomisario impide que el administrador avance en el proceso de ejecución hipotecaria mientras su solicitud está en revisión. Esta es la prohibición de "doble seguimiento" (Código Civil de California, § 2923.6). Paso 4: Restablezca el Préstamo Si es Posible. Según la ley de California, tiene derecho a restablecer su préstamo pagando el monto total vencido, incluyendo pagos atrasados, cargos por mora y costos de ejecución hipotecaria, en cualquier momento hasta cinco días hábiles antes de una venta de ejecución hipotecaria programada (Código Civil de California, § 2924c). Comuníquese con su punto de contacto único para solicitar una cotización oficial de restablecimiento que detalle el monto exacto adeudado. Paso 5: Pague el monto de la restitución. Pague el monto exacto de la cotización de restitución con fondos certificados, como un cheque de caja o una transferencia bancaria, según lo especificado por su administrador. Conserve un recibo o comprobante de pago. Esta acción "subsana" el incumplimiento y detiene la ejecución hipotecaria actual. Detalles y matices importantes: La restitución pone su préstamo al día con sus términos actuales. Una modificación de préstamo cambia permanentemente los términos de su préstamo (por ejemplo, tasa de interés, saldo de capital). La protección de doble seguimiento solo aplica a una solicitud completa; una incompleta no detendrá la ejecución hipotecaria. Advertencias y limitaciones: Se aplican plazos estrictos. El derecho a restituir su préstamo vence cinco días hábiles antes de la fecha de venta. Si se deniega la modificación de su préstamo, el administrador puede reanudar la ejecución hipotecaria después de que haya transcurrido un período de apelación (si corresponde). Esta es información general y no constituye asesoramiento legal. Para situaciones complejas, consulte con un abogado calificado de California para comprender sus derechos y opciones específicos.