Come posso sanare legalmente un inadempimento ipotecario per impedire un procedimento di pignoramento ai sensi della Carta dei diritti dei proprietari di case della California?

Per sanare legalmente un'insolvenza ipotecaria, è possibile ripristinare il prestito pagando il saldo scaduto oppure ottenere una modifica del prestito, avvalendosi delle tutele previste dal California Homeowner Bill of Rights (HBOR) per bloccare le procedure di pignoramento. Ecco come procedere: Fase 1: Rispondere immediatamente al proprio gestore del prestito. Il gestore del prestito deve cercare di contattarvi telefonicamente o di persona almeno 30 giorni prima di presentare un avviso di inadempimento (Cal. Civ. Code § 2923.5). Non ignorare queste comunicazioni. Rispondere immediatamente per discutere della situazione e richiedere soluzioni alternative per prevenire il pignoramento. Fase 2: Richiedere un unico punto di contatto. Quando si richiedono informazioni sulle alternative al pignoramento, il gestore del prestito deve assegnarvi un unico punto di contatto o un team dedicato (Cal. Civ. Code § 2924.11). Tutte le comunicazioni future, l'invio di documenti e le domande devono passare attraverso questo contatto per evitare confusione. Fase 3: Inviare una domanda completa di modifica del prestito Se non è possibile pagare l'intero importo scaduto, richiedere una domanda di modifica del prestito al proprio punto di contatto unico. L'invio di una domanda completa prima della registrazione di un avviso di vendita fiduciaria impedisce al gestore di procedere con la procedura di pignoramento mentre la domanda è in fase di revisione. Questo è il divieto di "doppio monitoraggio" (Cal. Civ. Code § 2923.6). Fase 4: Ripristinare il prestito, se possibile. Secondo la legge della California, si ha il diritto di ripristinare il prestito pagando l'importo totale scaduto, inclusi i pagamenti mancati, le commissioni di mora e i costi di pignoramento, in qualsiasi momento fino a cinque giorni lavorativi prima di una vendita programmata per pignoramento (Cal. Civ. Code § 2924c). Contattare il proprio punto di contatto unico per richiedere un preventivo ufficiale di ripristino che specifichi l'importo esatto dovuto. Fase 5: Pagare l'importo del ripristino Pagare l'importo esatto indicato nel preventivo di ripristino utilizzando fondi certificati, come un assegno circolare o un bonifico bancario, come specificato dal gestore del mutuo. Conservare una ricevuta o una prova di pagamento. Questa azione "corregge" l'inadempienza e interrompe l'azione di pignoramento in corso. Dettagli e sfumature importanti: il ripristino ripristina il prestito secondo i termini esistenti. Una modifica del prestito modifica permanentemente i termini del prestito (ad esempio, tasso di interesse, saldo capitale). La protezione a doppio binario si applica solo a una domanda completa; una incompleta non interromperà il pignoramento. Avvertenze e limitazioni: si applicano scadenze rigorose. Il diritto di ripristinare il prestito scade cinque giorni lavorativi prima della data di vendita. Se la modifica del prestito viene negata, il gestore può riprendere il pignoramento dopo la scadenza di un periodo di ricorso (se applicabile). Queste sono informazioni generali e non costituiscono consulenza legale. Per situazioni complesse, consultare un avvocato qualificato in California per comprendere i propri diritti e le opzioni specifiche.