Comment puis-je remédier légalement à un défaut de paiement d'un prêt hypothécaire pour éviter une procédure de saisie en vertu de la Déclaration des droits des propriétaires de Californie ?

Pour remédier légalement à un défaut de paiement hypothécaire, vous pouvez soit rétablir le prêt en payant le solde impayé, soit obtenir une modification de prêt, en utilisant les protections de la California Homeowner Bill of Rights (HBOR) pour arrêter les procédures de saisie. Voici comment procéder : Étape 1 : Répondez immédiatement à votre agent de gestion Votre agent de gestion de prêt doit essayer de vous contacter par téléphone ou en personne au moins 30 jours avant de déposer un avis de défaut (Cal. Civ. Code § 2923.5). N'ignorez pas ces communications. Répondez immédiatement pour discuter de votre situation et demander des alternatives de prévention de saisie. Étape 2 : Demander un point de contact unique Lorsque vous vous renseignez sur les alternatives de saisie, votre agent de gestion doit vous attribuer un point de contact unique ou une équipe dédiée (Cal. Civ. Code § 2924.11). Toutes vos futures communications, soumissions de documents et questions doivent passer par ce contact pour éviter toute confusion. Étape 3 : Soumettre une demande complète de modification de prêt Si vous ne pouvez pas payer la totalité du montant impayé, demandez une demande de modification de prêt auprès de votre point de contact unique. Soumettre une demande complète avant l'enregistrement d'un avis de vente par le syndic empêche le gestionnaire de faire avancer la procédure de saisie pendant que votre demande est en cours d'examen. Il s'agit de l'interdiction du « double suivi » (Cal. Civ. Code § 2923.6). Étape 4 : Rétablir le prêt si possible En vertu de la loi californienne, vous avez le droit de rétablir votre prêt en payant le montant total en souffrance, y compris les paiements manqués, les frais de retard et les frais de saisie, à tout moment jusqu'à cinq jours ouvrables avant la date prévue de la vente par saisie (Cal. Civ. Code § 2924c). Contactez votre interlocuteur unique pour demander un devis officiel de rétablissement détaillant le montant exact dû. Étape 5 : Payer le montant du rétablissement Payez le montant exact du devis de rétablissement en utilisant des fonds certifiés, tels qu'un chèque de banque ou un virement bancaire, comme spécifié par votre gestionnaire. Conservez un reçu ou une preuve de paiement. Cette action « corrige » le défaut de paiement et met fin à la procédure de saisie en cours. Informations importantes et nuances : La réactivation remet votre prêt à jour selon ses conditions actuelles. Une modification de prêt modifie définitivement les conditions de votre prêt (par exemple, le taux d'intérêt, le solde du capital). La protection contre la double procédure ne s'applique qu'aux demandes complètes ; une demande incomplète n'empêchera pas la saisie. Avertissements et limitations : Des délais stricts s'appliquent. Le droit de réactivation de votre prêt expire cinq jours ouvrables avant la date de vente. Si votre modification de prêt est refusée, l'organisme de gestion peut reprendre la saisie après l'expiration d'un délai d'appel (le cas échéant). Ces informations sont générales et ne constituent pas un avis juridique. Pour les situations complexes, consultez un avocat californien qualifié afin de comprendre vos droits et vos options spécifiques.