¿Qué pasos puedo tomar para impugnar cargos o tasas de interés ilegales en un préstamo de día de pago según la ley de California?

Usted puede impugnar las comisiones ilegales de los préstamos de día de pago exigiendo un reembolso al prestamista, presentando una queja ante el regulador estatal y, de ser necesario, emprendiendo acciones legales. Estos son los pasos que puede seguir para impugnar estos cargos según la ley de California. Paso 1: Reúna sus documentos Reúna su contrato de préstamo, todos los recibos o extractos bancarios que muestren los pagos y cualquier comunicación escrita entre usted y el prestamista. Estos documentos son evidencia esencial de los términos y las comisiones que le cobraron. Paso 2: Calcule el límite de la tarifa legal Según la Sección 23036 del Código Financiero de California, la tarifa de un prestamista de día de pago no puede exceder el 15% del monto nominal del cheque, hasta un monto máximo del préstamo de $300. Esto significa que la tarifa máxima que un prestamista puede cobrarle legalmente es de $45 por un préstamo de $300. Cualquier cantidad cobrada por encima de este límite es ilegal. Paso 3: Envíe una carta de demanda formal Escriba una carta al prestamista indicando que ha violado la ley de California al cobrar tarifas excesivas. Consulte la Sección 23060 del Código Financiero, que establece que cualquier préstamo realizado con cargos ilegales es nulo y el prestamista no tiene derecho a cobrar ni recibir capital, comisiones ni intereses. Exija un reembolso completo de todos los pagos realizados. Envíe esta carta por correo certificado para tener comprobante de entrega. Paso 4: Presente una queja ante el DFPI Presente una queja formal contra el prestamista ante el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI). El DFPI es la agencia estatal responsable de otorgar licencias y regular a los prestamistas de día de pago. Puede presentar una queja en línea a través de su sitio web. Esta acción puede desencadenar una investigación estatal sobre las prácticas del prestamista. Paso 5: Considere emprender acciones legales Si el prestamista no le reembolsa el dinero, puede demandarlo en el Tribunal de reclamos menores por montos de hasta $12,500. Para casos más grandes o complejos, puede presentar una demanda en el Tribunal Superior, posiblemente bajo la Ley de Competencia Desleal de California (Sección 17200 del Código de Negocios y Profesiones). Detalles y matices importantes: Si se determina que un préstamo de día de pago es ilegal, el contrato de préstamo quedará anulado. Esto significa que podría tener derecho a un reembolso completo de todo lo pagado, incluido el capital original del préstamo. El plazo de prescripción para presentar una demanda bajo la Ley de Competencia Desleal es de cuatro años a partir de la fecha de la infracción. Advertencias y limitaciones: Siempre documente sus comunicaciones por escrito. Tenga en cuenta que los prestamistas sin licencia, especialmente los que operan en línea desde fuera de California, pueden ser más difíciles de perseguir. Para probar su caso, es necesario documentar claramente los cargos ilegales. Esta información es general y no constituye asesoramiento legal. Para situaciones complejas o para obtener ayuda con la presentación de una demanda, consulte con un abogado calificado en California especializado en deudas del consumidor.