Quelles mesures puis-je prendre pour contester les frais ou les taux d’intérêt illégaux sur un prêt sur salaire en vertu de la loi californienne ?

Vous pouvez contester les frais illégaux d'un prêt sur salaire en exigeant un remboursement auprès du prêteur, en déposant une plainte auprès de l'organisme de réglementation de l'État et, si nécessaire, en intentant une action en justice. Voici les étapes à suivre pour contester ces frais en vertu de la loi californienne. Étape 1 : Rassemblez vos documents Rassemblez votre contrat de prêt, tous les reçus ou relevés bancaires attestant des paiements, ainsi que toute communication écrite entre vous et le prêteur. Ces documents sont des preuves essentielles des conditions et des frais qui vous ont été facturés. Étape 2 : Calculez la limite des frais juridiques En vertu de l'article 23036 du Code financier californien, les frais d'un prêteur sur salaire ne peuvent pas dépasser 15 % du montant nominal du chèque, jusqu'à un montant de prêt maximal de 300 $. Cela signifie que les frais maximaux qu'un prêteur peut légalement vous facturer sont de 45 $ pour un prêt de 300 $. Tout montant facturé au-delà de cette limite est illégal. Étape 3 : Envoyez une mise en demeure Écrivez une lettre au prêteur indiquant qu'il a enfreint la loi californienne en facturant des frais excessifs. Consultez l'article 23060 du Code financier, qui stipule que tout prêt effectué avec des frais illégaux est nul et que le prêteur n'est pas autorisé à percevoir ou à recevoir le principal, les frais ou les intérêts. Exigez le remboursement intégral de tous les paiements effectués. Envoyez cette lettre par courrier recommandé pour avoir une preuve de livraison. Étape 4 : Déposer une plainte auprès du DFPI Déposez une plainte officielle contre le prêteur auprès du California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI). Le DFPI est l'agence d'État chargée de l'agrément et de la réglementation des prêteurs sur salaire. Vous pouvez déposer une plainte en ligne sur son site web. Cette action peut déclencher une enquête de l'État sur les pratiques du prêteur. Étape 5 : Envisagez une action en justice Si le prêteur ne vous rembourse pas, vous pouvez le poursuivre devant le tribunal des petites créances pour des montants allant jusqu'à 12 500 $. Pour les cas plus importants ou plus complexes, vous pouvez intenter une action en justice devant la Cour supérieure, potentiellement en vertu de la loi californienne sur la concurrence déloyale (Code des affaires et des professions, article 17200). Informations importantes et nuances : Si un prêt sur salaire est jugé illégal, le contrat de prêt est nul dans son intégralité. Vous pourriez donc avoir droit au remboursement intégral de la totalité des sommes versées, y compris le capital initial. Le délai de prescription pour intenter une action en justice en vertu de la loi sur la concurrence déloyale est de quatre ans à compter de la date de l'infraction. Avertissements et limitations : Veuillez toujours documenter vos communications par écrit. Sachez que les prêteurs non agréés, en particulier ceux opérant en ligne hors de Californie, peuvent être plus difficiles à poursuivre. Pour prouver votre cas, vous devez fournir une documentation claire des frais illégaux. Ces informations sont générales et ne constituent pas un avis juridique. Pour les situations complexes ou pour obtenir de l'aide pour intenter une action en justice, nous vous recommandons de consulter un avocat californien qualifié et spécialisé dans les dettes à la consommation.