Quali misure posso adottare per contestare commissioni o tassi di interesse illegali su un prestito a breve termine secondo la legge della California?

È possibile contestare le commissioni illegali sui prestiti a breve termine chiedendo un rimborso al creditore, presentando un reclamo all'autorità di regolamentazione statale e, se necessario, intraprendendo un'azione legale. Ecco i passaggi che è possibile intraprendere per contestare questi addebiti ai sensi della legge della California. Fase 1: Raccogli i documenti Raccogli il contratto di prestito, tutte le ricevute o gli estratti conto bancari che mostrano i pagamenti e qualsiasi comunicazione scritta tra te e il creditore. Questi documenti sono una prova essenziale dei termini e delle commissioni addebitate. Fase 2: Calcola il limite delle commissioni legali Ai sensi della Sezione 23036 del Codice Finanziario della California, la commissione di un creditore a breve termine non può superare il 15% dell'importo nominale dell'assegno, fino a un importo massimo del prestito di $ 300. Ciò significa che la commissione massima che un creditore può legalmente addebitarti è di $ 45 per un prestito di $ 300. Qualsiasi importo addebitato oltre questo limite è illegale. Fase 3: Invia una lettera di richiesta formale Scrivi una lettera al creditore dichiarando di aver violato la legge della California addebitando commissioni eccessive. Fare riferimento alla Sezione 23060 del Codice Finanziario, che stabilisce che qualsiasi prestito concesso con oneri illeciti è nullo e che il prestatore non ha diritto a riscuotere o ricevere capitale, commissioni o interessi. Richiedere il rimborso completo di tutti i pagamenti effettuati. Inviare questa lettera tramite posta certificata per avere la prova di avvenuta consegna. Fase 4: Presentare un reclamo al DFPI Presentare un reclamo formale contro il prestatore presso il Dipartimento per la Protezione Finanziaria e l'Innovazione della California (DFPI). Il DFPI è l'agenzia statale responsabile del rilascio di licenze e della regolamentazione degli istituti di prestito a breve termine. È possibile presentare un reclamo online tramite il loro sito web. Questa azione può avviare un'indagine statale sulle pratiche del prestatore. Fase 5: Valutare un'azione legale Se il prestatore non rimborsa il denaro, è possibile citarlo in giudizio presso il Tribunale per le controversie di modesta entità per importi fino a $ 12.500. Per casi più ampi o complessi, è possibile presentare una causa presso la Corte Superiore, potenzialmente ai sensi della Legge sulla Concorrenza Sleale della California (Sezione 17200 del Codice delle Imprese e delle Professioni). Dettagli e sfumature importanti: se un prestito payday viene ritenuto illegale, l'intero contratto di prestito è nullo. Ciò significa che potresti avere diritto al rimborso completo di tutto ciò che hai pagato, incluso il capitale del prestito originale. Il termine di prescrizione per presentare un reclamo ai sensi della Legge sulla concorrenza sleale è di quattro anni dal momento in cui si è verificata la violazione. Avvertenze e limitazioni: documentare sempre le comunicazioni per iscritto. Tieni presente che i creditori senza licenza, in particolare quelli che operano online al di fuori della California, possono essere più difficili da perseguire. Per dimostrare il tuo caso è necessaria una chiara documentazione delle commissioni illegali. Queste sono informazioni generali e non costituiscono consulenza legale. Per situazioni complesse o assistenza nella presentazione di una causa, dovresti consultare un avvocato qualificato della California specializzato in debiti dei consumatori.