Comment dois-je répondre officiellement à un « avis de défaut » de mon prêteur hypothécaire pour explorer les options permettant d'éviter la saisie en Californie ?

Pour répondre officiellement à un avis de défaut, vous devez immédiatement contacter votre gestionnaire de prêt hypothécaire afin de demander, de remplir et de soumettre une demande de réduction des pertes pour explorer les alternatives à la saisie. Il est essentiel d'agir rapidement, car la loi californienne vous confère des droits et des délais spécifiques. Voici la marche à suivre : Étape 1 : Contactez immédiatement votre gestionnaire de prêt hypothécaire. Appelez le numéro de téléphone indiqué sur l'avis de défaut. Lorsque vous parlez à un représentant, indiquez que vous avez reçu l'avis et que vous souhaitez demander des options de prévention de la saisie. En vertu de l'article 2923.7 du Code civil californien, vous avez droit à un « point de contact unique » : une personne ou une équipe qui vous accompagnera tout au long du processus. Demandez explicitement à être contacté et à recevoir un dossier de « demande de réduction des pertes ». Étape 2 : Rassemblez vos documents financiers. Votre gestionnaire de prêt hypothécaire exigera des justificatifs de vos revenus, de vos dépenses et une explication écrite de vos difficultés financières. Commencez à rassembler les documents suivants : bulletins de salaire récents, relevés bancaires des deux derniers mois, déclarations de revenus fédérales les plus récentes et liste des dépenses mensuelles de votre ménage. Étape 3 : Remplir et soumettre la demande. Remplissez la demande de réduction des pertes de manière complète et précise. Une demande incomplète sera rejetée et ne vous protégera pas. Rédigez une lettre de difficultés financières claire expliquant les circonstances qui ont entraîné votre retard de paiement. Envoyez le dossier complet à votre prestataire de services par un moyen de suivi, comme un courrier recommandé ou un portail en ligne sécurisé, et conservez-en une copie. Étape 4 : Confirmer la réception et assurer le suivi. Dans les cinq jours suivant le dépôt de votre demande, appelez votre interlocuteur unique pour confirmer sa réception et lui demander si elle est considérée comme « complète ». L’interdiction californienne du « double suivi » (article 2924.11 du Code civil) empêche le prêteur de programmer une vente de saisie immobilière pendant que votre demande complète est en cours d’examen. Cette protection ne prend effet qu’une fois la demande complète. Considérations importantes : L'avis de défaut ouvre une période de 90 jours pendant laquelle vous pouvez remédier au défaut en payant tous les montants impayés. Pendant l'examen de votre demande, ce délai continue de courir. Vous devez répondre à toute demande d'informations complémentaires de votre prêteur dans les délais impartis. Avertissements et limitations : Méfiez-vous des arnaques aux saisies immobilières qui promettent des résultats garantis ou exigent des frais initiaux importants. Vous pouvez obtenir une aide gratuite et légitime auprès d'une agence de conseil en logement agréée par le HUD. Vous pouvez trouver une agence locale sur le site web du HUD ou en appelant le (800) 569-4287. Ces informations sont générales et ne constituent pas un avis juridique. Pour les situations complexes, consultez un avocat californien qualifié.